La morosidad en los créditos bancarios frenó su racha alcista luego de un año y medio. Según los últimos datos del Banco Central (BCRA), la irregularidad en el total del crédito al sector privado se redujo de 7,7% a 7,6% en junio y marcó el primer recorte desde enero de 2025. Pese a una leve mejora, la morosidad continúa elevada en términos históricos.
Las líneas destinadas a familias son las de peor desempeño. En junio, la irregularidad se mantuvo en 12,8% de la cartera total de préstamos, sin variaciones frente a mayo. Fue la primera muestra de estabilidad en 18 meses.
El reporte de la autoridad monetaria explicó que esta tendencia respondió a una desaceleración del crecimiento real de la cartera irregular, en parte por el pase a cuentas irrecuperables fuera de balance de deudores que hasta mayo figuraban en situación irregular. A esto se sumó un aumento real del financiamiento total.
En las líneas destinadas a empresas, en tanto, los pagos atrasados alcanzaron 3,5% del financiamiento otorgado, sin cambios respecto del mes anterior. Si bien son números más conservados, el indicador acumuló una suba de un punto porcentual en el primer semestre.
Morosidad de las familias: qué pasó con las tarjetas de crédito y los préstamos personales en junio
La irregularidad total en los pagos de las familias frenó su escalada y se mantuvo en 12,8% durante junio. En el primer semestre, el indicador acumula un alza de 3,5 puntos y de 7,7 puntos con respecto al nivel del sexto mes de 2025.
Al desglosar los datos, los préstamos personales son los que tienen una peor situación: la irregularidad llegó a 16,4% del total en el sexto mes. Así, sumó 0,5 puntos y 4,5 puntos en el período enero-junio.
Por su parte, los pagos atrasados en tarjetas de crédito cedieron 0,5 puntos en el mismo período y alcanzaron al 12,6% del total. Durante el primer semestre, la mora en este segmento se incrementó 3,3 puntos.
La irregularidad en los préstamos prendarios a las familias, por su parte, avanzó 0,2 puntos en el sexto mes del año y llegó al 7,9% del total. Mientras que las líneas con ajuste UVA tuvieron un deterioro mayor: la irregularidad fue del 11% en junio frente al 10,5% del mes anterior.
Por último, las líneas hipotecarias (que mayoritariamente ajustan por UVA) siguen mostrando los niveles más bajos de irregularidad, con un ratio de 1,6% del total.
El reporte oficial estimó que durante junio ingresaron al sistema financiero 1968 nuevos deudores de préstamos hipotecarios. De esta forma, el total acumulado en los últimos 12 meses alcanzó más de 35.400 nuevos deudores de créditos hipotecarios UVA.
La evolución de la mora en las empresas
El crédito a empresas presentó un nivel de irregularidad considerablemente menor al registrado entre las familias. En junio, los atrasos alcanzaron al 3,5% del total, en línea con el dato de mayo. Sin embargo, el indicador acumuló una suba de un punto porcentual en el primer semestre.
A diferencia del segmento individuos, la línea corporativa con mayor irregularidad fueron los hipotecarios, donde los pagos atrasados llegaron a 5,2% del total. La cifra se mantuvo estable frente al mes anterior.
La mora en prendarios, en tanto, se ubicó en 4,5% del total financiado y tampoco mostró cambios con respecto a mayo.
Por el contrario, las líneas de corto plazo que las empresas usan para financiar capital de trabajo, muestran números más bajos. En los adelantos en cuenta corriente, la mora bajó del 3,8% en mayo al 3,6% en junio y en descuento de documentos se mantuvo en el 3,2%.
