La morosidad de los créditos a las familias bajó 0,1 puntos porcentuales en agosto y alcanzó el 12,8%, según el Informe sobre Bancos que publicó este viernes el Banco Central (BCRA). En julio, el indicador había llegado al 12,9%.
El informe de la autoridad monetaria explicó: “La dinámica mensual se explicó por una caída de 0,98% en el saldo real en situación irregular, mientras que el financiamiento total no presentó cambios de magnitud en términos reales”.
En las líneas destinadas a empresas, en tanto, los pagos atrasados alcanzaron 3,8% del financiamiento otorgado frente al 3,6% del mes anterior. Si bien son números más conservadores, el indicador acumuló una suba de 1,3 puntos porcentuales en lo que va del año.
A nivel total del sistema financiero, los pagos atrasados alcanzaron en agosto al 7,75% de la cartera de préstamos, frente al 7,73% registrado el mes anterior.
La morosidad en tarjetas de crédito y préstamos personales
La irregularidad total en los pagos de las familias avanzó 3,5 puntos porcentuales en los primeros ocho meses del año y llegó a 12,8%. Las líneas destinadas al consumo presentaron el peor desempeño.
Al desglosar los datos, la irregularidad de los préstamos personales llegó al 17% del total en agosto, lo que significó un alza de 0,3 puntos con respecto a julio (16,7%). Así, sumó 5,1 puntos en los primeros ocho meses del año.
Por su parte, los pagos atrasados en tarjetas de crédito alcanzaron al 12,2% del total y bajaron 0,6 puntos con respecto a julio (12,8%). Durante los primeros ocho meses del año, la mora en este segmento se incrementó 2,9 puntos.
La irregularidad en los préstamos prendarios a las familias, por su parte, avanzó 0,1 puntos en el octavo mes del año (en julio había sido 8,1%) y llegó al 8,2% del total. Así, sumó 2,4 puntos en los primeros ocho meses del año. Mientras que las líneas con ajuste UVA tuvieron un deterioro mayor: la irregularidad fue del 11,6% en agosto frente al 11,1% del mes anterior, con una suba de 4,1 puntos en los primeros ocho meses del año.
Por último, las líneas hipotecarias (que mayoritariamente ajustan por UVA) siguen mostrando los niveles más bajos de irregularidad, con un ratio del 1,6% sobre el total y una suba de 0,5 puntos en los primeros ocho meses del año.
Mora en las empresas
El crédito a empresas presentó un nivel de irregularidad considerablemente menor al registrado entre las familias. En agosto, los atrasos alcanzaron al 3,8% del total. Sin embargo, el indicador acumuló una suba de 1,3 puntos porcentuales en los primeros ocho meses de 2026.
La línea corporativa con mayor irregularidad en agosto fue la de créditos hipotecarios, donde los pagos atrasados llegaron a 5,4% del total. El detalle del resto de las líneas fue el siguiente: prendarios, 4,8%; adelantos en cuenta corriente, 3,9%; descuento de documentos, 3,8%; y prefinanciación y financiación de exportaciones, 0,5%.
